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5 CLAVES INFALIBLES PARA ABRIR UNA CUENTA BANCARIA DE UNA SOCIEDAD EXTRANJERA EN PANAMÁ

cuenta persona juridica extranjera

Tienes una empresa en el extranjero (Chile, Argentina, México, etc.) y deseas por razones de cambios de monedas, o por ahorre de costes bancarios, etc., abrir una cuenta bancaria en Panamá lo primero que te preguntas es: ¿Puedo abrir una cuenta bancaria para una empresa extranjera en un banco panameño? Pues la respuesta es sí, puedes hacerlo y la banca panameña ofrece un amplio abanico de opciones que seguro encajan con tu proyecto.

Aquí te dejamos los 5 tips más importantes para que puedas conseguir abrir la cuenta bancaria para tu sociedad fuera de Panamá.

-Busca profesionales que te asesoren, alguien que conozca agentes bancarios y te ayude con los formularios y documentos.

La asesoría es fundamental. Es como viajar con GPS a un sitio que no conoces. Que los mapas fueron útiles en su momento pero ahora ahorras tiempo y esfuerzo con Google Maps o un GPS.. Igual sucede con la apertura de una cuenta bancaria para tu empresa en un país que no conoces. En este caso te recomendamos asesorarte por empresas conocedoras, ya que es un proceso que necesita el complementar muchos documentos. Además, por lo general, quien solicita este servicio no tiene personal colaborador en Panamá y tendría que iniciar la búsqueda de información vía internet. En nuestro caso, nosotros contamos con la colaboración de agentes bancarios que trabajan en diversas entidades y podemos recomendarle con aquellos que ofrecen servicios o condiciones que encajan con sus necesidades.

-Pregunta siempre por el monto de apertura, los saldos promedios, las comisiones iniciales y los cargos de mantenimiento.

Sabemos la importancia que tiene en las empresas no tener que dejar o consignar un dinero en una cuenta bancaria sin poder utilizarlo. Es importante mencionarles que las entidades que prestan el servicio de apertura de cuenta bancaria a empresas extranjeras tienen estándares distintos en cuanto a los montos de apertura, saldos promedios, comisiones iniciales y cargos por mantenimiento. En este sentido y para que se hagan una idea aproximada les detallamos algunos ejemplos: existen bancos que solo gestionan la apertura para empresas jurídicas extranjeras estableciendo montos de apertura de veinte mil dólares (USD 20.000,00) y otros que los establecen de cinco mil (USD 5.000,00), incluso hay otros que ofrecen precios menores. Por tanto, lo primero que debe conocer o evaluar es con qué monto de apertura aproximado se sentiría usted cómodo para iniciar el proceso. Una vez conoce esto ya sabe con qué bancos iniciar el proceso.

-Tome con consideración los documentos que debe aportar como Sociedad Anónima extranjera y como firmante. Cuantos más firmantes tenga la cuenta mayor cantidad de formularios tendrá que presentar. Simplifique.

Cada banco establece los requerimientos que considere oportunos. Por tanto, a continuación, le mencionamos los requisitos que comúnmente se solicitan por los bancos para abrir una cuenta bancaria a una persona jurídica extranjera (esto varía dependiendo de la entidad, pero nos ayuda a hacernos una idea de los documentos que pueden ser solicitados).

Documentos que el cliente debe proporcionar al Banco:

  • Documentos proporcionados por Sociedades Anónimas Constituidas en Panamá y en el Extranjero:
  •  Original o copia del Pacto Social.
  •  Enmiendas del Pacto Social (si las hubiese).
  • Certificado de Registro Público.
  • En caso de no poseer Referencias de APC (Asociación Panameña de Crédito) deberá presentar dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales) o dos (2) Referencias Bancarias y estás deben estar dirigidas al Banco, en hoja membretada de la entidad remitente, dirección y número telefónico para ser confirmadas.
  • Copia Aviso de Operación (Licencia Comercial) (si aplica) o industrial expedida por la autoridad competente, en el caso que realice una actividad para lo cual se requiera de una licencia o permiso especifico.

Documentos proporcionados por Sociedades constituidas en British Virgin Islands (BVI)

  • ▪ Certificate of Good Standing
    ▪ Certificate of Incumbensy
    ▪ Resolution of the Director / Resolution Board of Director / Resolution of the Subscribers
    ▪ Memorandum of Association and Articles of Association
    ▪ Certificate of Incorporation

    Documentos proporcionados por los Dignatarios y Firmante Extranjeros:

▪ Original del Pasaporte vigente de cada firmante, en caso de no presentar el documento original deberá poseer sello del Consulado en la página que contiene su foto y firma, de igual forma el resto de las páginas que contengan sellos de entrada y salida.
▪ Segundo documento de identificación (ID) expedido por país de origen de cada firmante de la cuenta.
▪ Original de dos cartas de referencias bancarias de cada firmante de la cuenta.

Además de lo anterior existe un número plural de documentos que deben ser completados por el cliente para presentar al banco. Además, muchos de los documentos solicitados son de los firmantes, por tanto cuanto menos firmantes tenga la cuenta, menos papeles hay que completar, busque simplificar.

-Recuerde que si el banco no le exige viajar a Panamá personalmente le solicitará su pasaporte apostillado, reserve cita en la Embajada de Panamá en su país de residencia.

Antes de la pandemia (COVID-19) era imprescindible que el cliente o firmante viajará a Panamá a firmar todos los documentos para iniciar el trámite de apertura de la cuenta bancaria. No obstante, con la pandemia los bancos han cambiado algunas políticas. No sabemos si serán mantenidas, cuando abran los aeropuertos, pero por ahora este es el procedimiento:

  • Para suplir la presencia física del o los firmantes los bancos están exigiendo la entrega de fotocopia del pasaporte del o los firmantes debidamente legalizada ante la Embajada de Panamá del país de residencia del o de los firmantes. Es decir, el firmante de la cuenta debe acercarse a la Embajada de Panamá en su país de residencia y legalizar su pasaporte. La mayoría de las embajadas o consulados de Panamá en el extranjero tienen horarios reducidos y atienden por cita, llame y consulte.
  • Una vez se obtenga la legalización del pasaporte el mismo debe ser enviado a la persona o empresa que le vaya a gestionar el trámite de apertura vía Courier para poder iniciar el trámite de obtención de la Apostilla de la Haya, una vez obtenga este documento el mismo debe ser entregado a la entidad bancaria. En este caso, volvemos al  punto primero, cuente con profesionales que le ayuden a gestionar las certificaciones pertinentes.

-Inicie el trámite con tiempo, recuerde que los bancos en Panamá toman entre 20-45 días para abrirle la cuenta.

Solo cuando se tengan todos estos documentos podrá iniciar el trámite que esta tomando entre 20-45 días para ser finalizado, así que planifique sus tiempos para no andar con prisas. Todo proceso toma su tiempo por tanto, le recomendamos iniciarlo con antelación.

Si quiere contar con la ayuda de profesionales no dude en contactarnos a info@legalsolutionspanama.com