Publicaciones

LOS MEJORES PAÍSES PARA ABRIR UNA CUENTA BANCARIA OFFSHORE

La banca offshore es desde hace años un tema importante incluso ahora, en plena pandemia mundial por el COVID-19, se ha visto un gran interés de muchas empresas o ciudadanos en poseer o abrir una cuenta offshore en otras latitudes.

¿Por qué el interés por la apertura de una cuenta bancaria offshore?

Las razones son muchas y entre las más comunes podemos comentar:

  • Aumento de los impuestos de los gobiernos federales, locales o estatales.
  • Falta de privacidad por parte de los gobiernos.
  • Cuestiones geopolíticas
  • Protección de activos

¿Cuáles son los países más atractivos para abrir una cuenta offshore?

Entre los países que, por nuestra experiencia, hemos identificado como los más atractivos para abrir una cuenta offshore podemos mencionar:

SUIZA

Las leyes de secreto bancario que regían en Suiza hacían de este país un lugar muy atractivo para solicitar la apertura de una cuenta offshore. Sin embargo, hace unos años el IRS (Internal Reveneu Service) invadió las afamadas leyes de privacidad de los bancos suizos y todas las transacciones extranjeras hechas por cualquier persona, especialmente ciudadanos norteamericanos, son reportadas de forma inmediata al IRS. Así que, si Usted es ciudadano americano, Suiza no sería a mejor opción. Sin embargo, además de lo anterior desde 2017 los bancos suizos deben reportar de forma automática información fiscal a las autoridades nacionales de los países de origen de los clientes de sus bancos. En este paréntesis se incluyen 80 territorios, entre ellos todos los países de la Unión Europea, Estados Unidos, etc. Sin embargo, se hayan excluidos la gran mayoría de los países en vías de desarrollo en América Latina, Asia y África.

Los beneficios que continúan haciendo de Suiza una gran opción los podemos resumir a continuación:

  • Buena opción para diversificar como inversor. No tener todo en la misma canasta. Para los grandes patrimonios los gestores recomiendan minimizar en términos de riesgo país.
  • Cuentas en múltiples monedas sin costes adicionales.
  • Giros bancarios a bajo coste. Los precios varían, pero se pueden realizar transferencias bancarias a cualquier parte del mundo sin importar el monto por solo 15 dólares.
  • Banca 100% online. Le permite hacer cualquier tipo de operaciones online. Lo pueden atender en varias lenguas: alemán, inglés, italiano, francés. ISLAS

LAS ISLAS CAIMÁN.

Las Islas Caimán es un país muy pequeño en la región del Caribe considerada como la “Suiza del Caribe” debido al volumen de negocios que mantiene con distintos países a nivel mundial. Es un destino seguro y accesible tanto para los inversores pequeños como para los más potentes. Mantener una cuenta abierta en Islas Caimán es económico. Ofrece rapidez, privacidad y seguridad. Y aunque se han firmado desde el año 2014 acuerdos bilaterales con 44 jurisdicciones del mundo cuyo resultado es la eliminación del secreto bancario), el resto de jurisdicciones del mundo pueden aún hacer uso de ese secreto.

SINGAPUR.

Uno de los centros bancarios internacionales más estables y seguros del mundo. Poseen la mayor zona franca para la exportación e importación, así como un sector financiero robusto y competitivo. Lo más llamativo de Singapur es que ha desarrollado en los últimos años una banca privada avanzada que se posiciona internacionalmente como gestora de riquezas en el mercado asiático. Los mejores bancos offshore actualmente en Singapur están ofreciendo productos y servicios adaptados a los ciudadanos y empresas norteamericanas, europeas y australianas, incluyendo las denominadas cuentas multidivisas. Como sucede en la mayoría de los centros financieros offshore, los intereses que se obtienen sobre depósitos bancarios y los ingresos extranjeros, incluidos también los dividendos sobre valores extranjeros, están exentos del pago de impuestos en Singapur. No existen tampoco impuestos sobre las ganancias de capital, ni derecho estatal sobre los depósitos bancarios e inversiones.

BELICE

La privacidad es una de las características más destacables de esta jurisdicción. Altamente recomendada para los inversionistas americanos, es un pequeño país caribeño y ofrece privacidad a sus inversores extranjeros. En Belice existen dos tipos de bancos: los denominados locales que son para los residentes en este país y los conocidos como los Offshore, específicamente para inversores extranjeros. Algo que brinda Belice y que lo hace atractivo a la inversión extranjera es su estabilidad económica y política. Un mercado escogido para diversificar activos. Además, es un destino seguro, ya que todos los bancos en Belice están obligados por Ley a mantener un coeficiente de liquidez del 24%, mucho más alto que en otras jurisdicciones. El marco normativo de Belice para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo es muy sólido. En Belice se exige que los inversores revelen alguna información vital sobre ellos y sus negocios. En resumen el hecho de ofrecer un sistema de sociedades flexible, con el inglés como lengua oficial; su moneda local esta ligada al dólar; su liquidez y buena reputación; así como la confidencialidad, lo hacen una jurisdicción popular y altamente recomendada.

PANAMÁ

Panamá siempre se ha caracterizado por su centro bancario internacional. A continuación, les detallamos las ventajas por las que consideramos a Panamá como una de las jurisdicciones más competitivas para abrir tu cuenta bancaria offshore:

  • La confidencialidad y protección que se le brinda a los depositantes es alta.
  • El dólar es la moneda de libre circulación nacional desde que Panamá se convierte en República en el año 1903. El dólar americano es la moneda de curso legal en Panamá.
  • La existencia del principio de territorialidad en la tributación.
  • Un marco jurídico especial que promueve y estimula el desarrollo de un sistema bancario robusto y seguro.
  • No existen controles de cambios en la entrada y salida de capitales.
  • Al igual que en Singapur los intereses devengados de los depósitos bancarios están exentos de impuestos.
  • Estabilidad jurídica
  • Desarrollo de la banca online.

Si te interesa abrir una cuenta bancaria en Panamá siendo extranjero puede consultar los requisitos  aquí. No dude en contactarnos si su interés también es hacerlo en otras jurisdicciones:  info@legalsolutionspanama.com

Publicaciones

¿PUEDO ABRIR UNA CUENTA BANCARIA EN PANAMÁ SI SOY EXTRANJERO?

abrir cuenta bancaria

Esta pregunta puede resultar bastante llamativa, pues no debería haber ningún inconveniente que un extranjero pueda abrir una cuenta bancaria en Panamá. No obstante, desde hace ya un tiempo hemos estado tratando más el tema de la apertura de cuenta bancaria a extranjeros en Panamá y nos hemos encontrado con una respuesta distinta dependiendo de la entidad bancaria que se consulte. Atendiendo a esta realidad, nos hemos animado a explicar en qué casos puede y en qué casos se le dificultará a un extranjero abrir una cuenta personal en Panamá.

¿Quiénes, siendo extranjeros, podrán abrir una cuenta sin menores dificultades?

Realmente esto lo decide cada banco de acuerdo con su política interna. No obstante, lo que nos hemos encontrado es que, en su gran mayoría, los bancos solicitan a todo extranjero que desee abrir una cuenta bancaria poseer un estatus migratorio, es decir siempre van a solicitar dos documentos que identifiquen al cliente: uno de ellos el pasaporte (generalmente) o cédula (número de identificación personal); el otro es el carné de migración. Este último carné es fundamental y vinculante para la apertura de la cuenta bancaria en Panamá. Si la persona no lo posee por lo general, en la mayoría de los bancos panameños, no se le abrirá la cuenta bancaria.

¿Si no resido en Panamá y soy extranjero podría abrir una cuenta bancaria?

No residir en Panamá significa que el interesado no posee un carné de migración, por tanto, la apertura de la cuenta se complica con la mayoría de los bancos. No obstante, no todo es blanco y negro. Existe la oportunidad para aquellos empresarios o emprendedores que pueden justificar la transparencia de su negocio. Para ellos, en algunas entidades bancarias, después de haber presentado todos los documentos que exige el banco y principalmente después que se ha dejado probada de forma clara la procedencia de los fondos del cliente existe una alta posibilidad de que, este último, pueda lograr la apertura de una cuenta bancaria personal. En este sentido, los bancos se cuidan mucho y por tanto establecen requisitos tales como:

  • Original del pasaporte vigente de cada firmante. Si no se encuentra en Panamá, debe enviar fotocopia del pasaporte con apostilla en Original en la página donde está la foto y firma. Agregar copia de las páginas que contengan los sellos de entrada y salida, así como copia de Visa Americana con sus sellos (si la tiene).
  • Original de dos (2) cartas de referencias bancarias de cada uno de los firmantes en la cuenta. Estas cartas deben contener el membrete del Banco con su dirección y teléfono para ser confirmada por el Banco.
  • Copia de una segunda identificación (licencia de conducir, carné de seguro social, cédula de su país de origen, etc.)

¿Si tengo el carné de migración que otros requisitos puede pedirme el banco?

Los requisitos dependen de cada banco. Sin embargo, de forma general podríamos mencionar:

  • Carnet de Migración Vigente
  • Pasaporte
  • Carta de Referencia Bancaria o Personal (dirigida al Banco), en caso de no tener referencias de crédito en APC.
  • Copia del recibo de agua, luz o teléfono
  • Evidencia de ingresos.

Cada banco nos exigirá la presentación de una serie de documentos completados por el cliente, con información personal del interesado.

En conclusión, un extranjero si puede abrir una cuenta bancaria en Panamá, aunque no tenga carné de migración, aunque en este caso se deben cumplir una serie de requisitos especiales. Además, tomar en consideración que esto solo se podrá realizar en una cantidad limitada de bancos. Los cuales a su vez demandan cantidades altas en concepto de: apertura de la cuenta y monto mínimo a mantener en la misma. Además, hay que completar diferentes tipos de formularios. Siempre que se tenga la asesoría correcta, se podrá abrir una cuenta bancaria en Panamá. Estamos para ayudarte, si quieres más información haz clic aquí o envíanos un email a info@legalsolutionspanama.com

Publicaciones

¿PUEDO ABRIR UNA CUENTA BANCARIA EN PANAMÁ PARA MI EMPRESA EN EL EXTRANJERO?

cuenta bancaria extranjero

Muchos emprendedores o responsables de empresas creadas y activas en el extranjero se preguntan si pueden abrir una cuenta bancaria en Panamá para dicha empresa. Y se preguntan: ¿Qué beneficios podrían obtener?; ¿Qué requisitos necesitan?, etc. Aquí les respondemos las preguntas más comunes:

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Panamá si tengo una empresa en el extranjero?

La respuesta a esta pregunta es que sí. Es posible abrir una cuenta bancaria en Panamá a una empresa constituida en el extranjero.

¿Qué requisitos necesito para abrir la cuenta bancaria en Panamá a mi empresa extranjera?

Los requisitos dependen de cada banco. Aún así podemos mencionar requisitos comunes y repetitivos, con esta lista podrá hacerse una idea de los requerimientos que establecen los bancos panameños a las empresas extranjeras o personas jurídicas extranjeras que deseen abrir una cuenta bancaria en Panamá:

  • Documento de constitución de la Persona Jurídica y sus enmiendas, si aplica.
  • Certificación de vigencia de la Persona Jurídica.
  • Cédula o pasaporte y segundo documento de identidad vigentes de los dignatarios, directores, apoderados, representante legal, accionistas, beneficiarios reales y firmantes.
  • Una carta de referencia bancaria que debe mostrar un tiempo mínimo de relación de 6 meses.
  • Sustentación de ingresos o fondos.
  • Carta de referencia comercial
  • Estados financieros auditados
  • Perfil de actividad del cliente (escrito donde se detalla la actividad de la empresa incluyendo clientes, proveedores, sus países y detallar el propósito y manejo de la cuenta).
  • Completar formularios del banco.

Los requisitos bancarios mencionados son comunes, lo que no indica que sean los únicos. Cada banco puede solicitar otros requisitos que considere pertinentes. Aunque le listado anterior nos brinda una idea de los requerimientos más comunes que solicitan los bancos panameños.

¿Es rápido abrir una cuenta bancaria para empresa extranjera en Panamá?

Hay que tener claro al momento de pensar en abrir una cuenta bancaria en Panamá que no es rápido. Muchos imaginan que es tan fácil como en USA, pues la realidad es que no es así. Los bancos panameños son muy estrictos a la hora de abrir una cuenta bancaria y más si son personas jurídicas extranjeras. Por eso debe contar con que al menos le tomará un mes para poder abrirla. Salvo que venga muy bien recomendado. Aunque dicha recomendación no le eximirá de la presentación de todos los requisitos que el Banco considere oportunos.

¿Debo viajar a Panamá para la apertura de la cuenta bancaria?

Por norma general los bancos siempre han exigido la presencia del firmante para poder avanzar con la apertura de la cuenta bancaria. A raíz del COVID-19 algunos bancos están otorgando la posibilidad de avanzar con la apertura, requiriendo que todos los documentos sin excepción, solicitados por el Banco se remitan apostillados. Exigiendo así los originales. Imaginamos que es una medida excepcional debido al cierre de los aeropuertos.

¿Qué funcionalidades me ofrece el banco al abrir la cuenta para mi empresa que esta en el extranjero?

Los bancos panameños ofrecen las mismas funcionalidades de los grandes bancos para que los usuarios o clientes puedan gestionar su cuenta desde la distancia. Es decir, tendrán acceso a: las cuentas bancarias corporativas permiten el acceso a la banca online las 24 horas del día, la transferencia internacional de fondos y la disponibilidad de tarjetas de débito y crédito para la cuenta corporativa. Así como la protección de activos.

¿Qué beneficios me ofrece una cuenta en el extranjero para mi empresa?

Le mencionaremos los beneficios que nos aporta la apertura de una cuenta bancaria en el extranjero y mucho más en tiempos de crisis como el actual, pues no sé sabe que nos deparará el futuro y ante esta situación es mejor conocer que beneficios nos puede aportar el contar con una cuenta bancaria en el extranjero:

  • Te permite evitar los llamados controles de capital. Todos conocemos lo que ha pasado en otros países como Grecia o Argentina donde los ciudadanos solo podían retirar del banco o cajero una cantidad diaria máxima al día y tenían prohibido hacer transferencias internacionales. Si tu empresa se dedica al negocio internacional imagina que todas tus cuentas queden congeladas y no puedas hacer pagos a tus proveedores, ni comprar por paypal, amazon, etc., porque han dejado de funcionar en tu país. Si no tienes bitcoins u otras criptomonedas te verás en la situación que no puedes sacar dinero del país, incluso si te ven sacando grandes sumas pueden confiscarte directamente tu dinero. Esto ha pasado y por lo tanto la opción de una cuenta en el extranjero siempre es una buena decisión y más en tiempos de crisis internacional.
  • Las cuentas offshore protegen contra la inflación. En este aspecto, el hecho de tener una cuenta offshore te protege contra la inflación toda vez que la misma siempre se produce sobre una divisa en concreto. Por tanto, si cambias tu dinero a otra moneda habrás escapado de sus efectos. La idea es que utilices una divisa segura incluso puedes tener tu cuenta en diferentes divisas.
  • Protección de la expropiación directa por parte de los Gobiernos. Aunque suene a ciencia ficción, es algo que ha sucedido y si ya estamos enfrentando una pandemia mundial (nunca imaginada) es mejor ponerse en situación y ser precavidos. Por tanto, el hecho de tener una cuenta extranjera te permite dormir tranquilo. Pues si el día de mañana, mediante Decreto el gobierno de tu país decide expropiar por su alto endeudamiento, entonces puedes ver congelados tus activos. Allí tenemos lo sucedido en Chipre en el año 2013 donde de un momento para otro hubo algunos clientes de ciertos bancos, en dicho país, que perdieron el dinero que sobrepasase los 100.000€, a otros se les congelo el 50% de su dinero, y la otra mitad se les entrego, pero en formas de acciones. Es cierto, que Chipre luego compenso a la mayoría de los clientes que se vieron afectados por la medida, pero mejor no pasar por ese trago tan amargo.
  • Te facilita la entrada a ciertos mercados. Muchos de estos bancos pueden brindarte la oportunidad de contactar con socios locales que seguro pueden ayudarte a desarrollar tu negocio. Conocen el mercado y el mundo empresarial de forma directa.

En caso de que estés interesado en abrir una cuenta bancaria para tu empresa extranjera en Panamá, contáctenos estarás en buenas manos: info@legalsolutionspanama.com

Publicaciones

5 RAZONES PARA ELEGIR PANAMÁ PARA INTERNACIONALIZAR TU NEGOCIO EN 2020

panama centro de negocios

Hoy por hoy Panamá sigue siendo uno de los destinos más interesantes y ventajosos para internacionalizar tu negocio o empresa. Si estas pensando en internacionalizar y abrir oficinas en el mercado latinoamericano, Panamá es un país que ofrece las condiciones necesarias para garantizar una sede de negocios que responda y sobre todo garantice tu inversión.

Detallamos a continuación las ventajas que ofrece Panamá como sede para localizar una filial o sede internacional:

  1. Economía con alto crecimiento anual.

El Banco Mundial considera a Panamá como una de las economías de más crecimiento en la región Latinoamericana para el año 2020, el pronóstico sitúa el crecimiento, para el próximo año, entre el 4.5% y 4.6 %. Con esta estela de crecimiento continuo , Panamá ofrece ventajas competitivas claras con respecto a otros países de la región,  ofreciendo opciones seguras y confiables para quien se decide a abrir la sede de su empresa en dicho país.

  1. Mercado abierto al mundo.

Cuando lo que predomina en muchos países de mundo es el levantamiento de barreras comerciales, Panamá apuesta por la apertura de las mismas. Fortaleciendo un sistema de creación de negocios rápido y eficaz. Los gobiernos de los últimos años se han centrado en ofrecer a los inversores internacionales mecanismos efectivos y rápidos para la creación y fortalecimiento de las empresas.  Actualmente en Panamá la apertura de una empresa solo toma entre 7-10 días. La Ley panameña no exige la presencia en el país de los inversores internacionales durante el proceso de incorporación de la empresa. El régimen de sociedades panameño ofrece la posibilidad de que los directores o accionistas se encuentren en cualquier parte del mundo, así como que sean de cualquier parte del mundo. Las ventajas de la normativa que rige la creación de sociedades anónimas o sociedades de responsabilidad limitada es amplia si se compara con otros países occidentales.

En cuanto al tema de visados para trabajadores o inversores Panamá posee una normativa clara, en cuanto lo que hay que presentar para poder obtener la residencia o permiso de residencia.

  1. Impuesto sobre la renta solo a los beneficios generados en Panamá.

¿Esto que significa? Que en Panamá solo será objeto de impuesto, la renta que se genera dentro del territorio panameño. Esto es una ventaja competitiva toda vez que si, por ejemplo, usted establece su sede central para Latinoamérica en Panamá, toda la renta generada fuera de Panamá estará exenta del pago del impuesto sobre la renta, permitiéndole a Usted maximizar su rentabilidad y reducir la cantidad de impuestos a pagar. Obviamente si existe una fiscalidad que hay que cumplir, pero suele ser muy competitiva si se compara con las que hay establecidas en otras latitudes.

  1. País dolarizado desde su independencia.

Panamá es un país que cuenta con el dólar americano como moneda de curso legal en la República de Panamá, desde que esta se separa de Colombia en 1903 (aunque su uso en territorio panameño data desde 1849 debido al movimiento comercial que generaron las minas de oro de california).  El hecho de contar con el dólar americano como moneda de curso legal le brinda a Panamá una ventaja significativa. Es gracias a la dolarización que contamos con el sistema bancario más sólido y amplio de la región, ya que la implantación del dólar brindo estabilidad en los depósitos. Además, abrió la posibilidad de desarrollar productos de crédito a mejores plazos, ya que no existía el riesgo de devaluación. Incluso un sector como el agropecuario puede aprovecharse de las bondades del dólar, para exportar a mercados de monedas más fuertes y de mayor poder adquisitivo como por ejemplo el continente europeo.

  1. Estabilidad social e institucional.

Con esto no queremos decir que Panamá sea el país de la paz perpetua, pero si tenemos que reconocer que existe un sistema democrático que garantiza los derechos y libertades de sus ciudadanos. Un país donde existen leyes que deben cumplirse y que no dependen de la voluntad de un grupo o una persona. El hecho de gozar con esa estabilidad jurídica donde el pago de los impuestos esta basado en leyes claramente establecidas y que no dan pie al establecimiento caprichoso de nuevos impuestos sin consenso.

Por esta y muchas otras razones Panamá sigue siendo el país en la región latinoamericana que más ventajas económicas, fiscales, logísticas ofrece de cara al establecimiento de una sede y oficina de negocios en la región.

Si Usted esta interesado en obtener un aliado para abrir operaciones en Panamá no deje de contactarnos info@legalsolutionspanama.com .

Publicaciones

¿POR QUÉ SE DICE QUE PANAMÁ OFRECE VENTAJAS FISCALES?

De siempre hemos escuchado que Panamá ofrece numerosas ventajas fiscales para la operación de negocios internacionales desde su territorio.

Panamá posee un sistema fiscal territorial, es decir las compañías solo pagarán impuestos por las rentas que las mismas generen en territorio panameño. Es decir, no pagarán impuestos sobre las rentas que se generen fuera del territorio nacional.

Este hecho ofrece múltiples ventajas y oportunidades para aquellas empresas que tienen operaciones internacionales ya que pueden reducir de forma considerable su carga fiscal y minimizar la fuga de impuestos corporativos.

Es importante recordar que Panamá no es el único sistema en el mundo que presenta un sistema fiscal territorial.

¿Y QUE IMPUESTOS HABRÍA QUE PAGAR POR LA RENTA GENERADA EN TERRITORIO PANAMEÑO?

Es importante conocer las cargas fiscales que una empresa debe asumir si la renta se genera en territorio panameño, ya que en la mayoría de los casos al comparar las mismas con las que se suelen establecer en otros países, las ventajas son considerables.

Las tarifas del impuesto sobre la renta aplicable a las rentas netas gravables, de acuerdo a lo que establece la legislación panameña es la siguiente:

  1. 0,00 USD a 11.000 USD. La tarifa aplicable hasta los 11.000 USD es de 0%.
  2. 000 USD a 50.000 USD. En este caso la tarifa del impuesto sobre la renta aplicable será del 15% por el excedente de 11.000 USD hasta 50.000 USD.
  3. De más de 50.000 USD. Pagarán 5.850 USD por los primeros 50.000USD.

Estos datos nos ayudarán a comparar la tasa impositiva panameña con el resto de países. Y basándonos en ello podemos valorar, si vale la pena o no, hacerse residente fiscal panameño.

Publicaciones

ABRIR UNA CUENTA BANCARIA PARA TU EMPRESA EN PANAMÁ Y NO MORIR EN EL INTENTO- 5 TIPS PARA CONSEGUIRLO

cuenta bancaria panamá

Si existe un país donde abrir una cuenta bancaria para tu empresa es un trabajo que requiere paciencia y fe es Panamá. Todo lo contrario a lo que la mayoría de las personas piensan, abrir una cuenta bancaria de empresa en Panamá requiere un master de conocimientos y una tonelada de paciencia y muchos muchos papeles.

Últimamente hemos tenido que gestionar este servicio y queremos compartir con ustedes lo que para nosotros son los 5 tips esenciales para conseguirlo, en el menor tiempo posible.

  1. Pídele al Banco que te envíe por email todos los documentos que debes completar y que te detalle claramente los documentos a aportar.

Lo mejor es ir avanzando teniendo claro que tipo de documentos necesitas. Generalmente los Bancos en Panamá tienen un listado de documentos preparado. Solicítalo y así no se te escapará ningún documento. Ellos suelen enviarte incluso modelos de actas y acuerdos para que los completes y así preparar el envío o presentación. Recuerda que hay dos tipos de documentos que solicitan: aquellos que son remitidos por el banco (es decir aquellos que te hacen llegar adjuntos y que debes completar) y aquellos a presentar por el cliente.

  1. La Junta Directiva de tu empresa debe estar preparada.

Muchos de los documentos a presentar deben ser firmados por la Junta Directiva de tu empresa. Así que procura tener a tu disposición  los datos generales del Presidente y Secretario. Así como los datos de los Directores. Recuerda que el firmante, es decir aquél a cuyo nombre abriremos la cuenta, siempre debe tener autorización de la Junta Directiva. Por tanto, la Junta Directiva debe estar disponible para firmar los documentos o poderes necesarios. Incluso los bancos suelen pedir Actas donde se le da autorización al firmante o firmantes de la cuenta para tener acceso a la banca en línea. Muy importante para gestionar transacciones desde cualquier parte del mundo.

  1. Conoce a tu cliente también en la banca

Algo que marca la prestación de servicios jurídicos en Panamá es la política de conoce a tu cliente. Los agentes residentes de las sociedades en Panamá deben conocer a ciencia cierta quienes son los accionistas de las sociedades que constituyen. Pues esa misma situación sucede con los bancos. Los bancos necesitan saber quien es su cliente, muchos tienen su propia política de conoce a tu cliente, ya sea pidiendo que se complemente un formulario con información como: datos del firmante, información laboral, referencias bancarias, referencias personales. Incluso muchos hacen preguntas conocidas como de debida diligencia de persona políticamente expuesta (PEP), etc.

  1. Documentos básicos sobre tu empresa que tendrás que aportar

Existen documentos que son esenciales que consigas porque los bancos te lo pedirán: Certificación Accionaria de la Empresa, Pacto Social de tu Sociedad, Certificación del Registro Público de Panamá.

Generalmente del firmante, accionista y miembros de la Junta Directiva se debe aportar copia del pasaporte (en caso de ser extranjeros) o copia de las cédulas (si son nacionales panameños). Así como datos generales de domicilio, lugar de trabajo, teléfono, etc.

  1. Referencias de la Sociedad siempre a mano.

Da por hecho que los bancos solicitarán a la Sociedad que aporte referencias de diversa índole:

  • Carta de referencias bancarias de la sociedad. Es importante presentar cartas de referencia bancaria de otros bancos donde la sociedad tenga cuentas ya operativas. Aquí la pregunta es ¿y qué pasa si mi empresa es de reciente creación? Siendo esta la primera cuenta que solicito. En este caso la mayoría de los Bancos suelen solicitar que presentes referencias bancarias del accionista o firmante de la sociedad.
  • Carta de referencias comerciales. En este caso hay que aportar cartas de proveedores o personas que puedan dar fe de una relación comercial con la empresa. En el caso de empresas recién creadas habría que aportar referencias comerciales del accionista de la sociedad.

Hay que tomar en consideración que hay quienes pueden solicitar que se presente un listado de clientes y países de los mismos, así como proveedores y sus países.

Por lo general, las cuentas de empresas suben a ser evaluadas por el Comité del Banco, hecho que lleva a que en Panamá abrir una cuenta bancaria pueda tomar como mínimo unos 30 días, desde que los documentos se envían al Comité para su valoración.

Si estas interesado en abrir tu cuenta en Panamá para tu Sociedad sea esta offshore o no, estamos para ayudarte. Incluso podríamos ahorrarte el viaje a Panamá, contáctanos y te ayudamos.