Requisitos para establecer una Financiera en Panamá

Para establecer una financiera en Panamá en 2024, es necesario cumplir con varios requisitos legales y regulatorios establecidos por las autoridades panameñas.

Se deben revisar algunas normativas actuales tales como:
Ley Bancaria de Panamá: Ley No. 9 de 1998, Decreto Ley No. 1 de 1999, Ley 23 de 2015 (Prevención de Blanqueo de Capitales).

A continuación, se detallan los principales requisitos para establecer una financiera en Panamá y pasos precisos a seguir:

1. Constitución Legal de la Empresa

a. Tipo de Sociedad

• Generalmente, las financieras se constituyen como Sociedades Anónimas (S.A.). Debes redactar y registrar los Estatutos de la sociedad ante un notario público y luego inscribirla en el Registro Público de Panamá. Te compartimos un video donde podrás obtener la información más relevante.

b. Capital Social

• Define el capital social mínimo requerido por la ley. El monto mínimo inicial es de 500.000,00 USD (quinientos mil dólares de los Estados Unidos de América) para todas las financieras, debe ser suficiente para cubrir las operaciones iniciales y cumplir con los requisitos regulatorios. Además debe establecerse una garantía y en caso de no tenerla de forma física o tangible, con un informe de Contador Público Autorizado panameño podría avalarse siempre que existan pasivos como facturas por ejemplo.

2. Registro y Licencias

a. Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP)

• Debes obtener una licencia de operación emitida por la Superintendencia de Bancos de Panamá. El proceso incluye:
  1. Solicitud de Licencia: Presentar una solicitud formal que incluya los estatutos de la empresa, el plan de negocios, información sobre los accionistas y los miembros del consejo de administración.
  2. Capital Inicial: Demostrar que cuentas con el capital mínimo requerido, el cual puede variar según la naturaleza de las operaciones de la financiera.
  3. Procedencia de los Fondos: Proveer documentación que justifique la procedencia lícita de los fondos utilizados para constituir el capital de la financiera.

b. Inscripción en la Dirección General de Ingresos (DGI)

• Registrar la empresa ante la Dirección General de Ingresos para obtener el RUC (Registro Único de Contribuyentes) y el Aviso de Operación.

c. Registro en el Ministerio de Comercio e Industrias (MICI)

• Solicitar ante la Dirección de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias la Autorización para poder establecer una empresa financiera en Panamá. Los requisitos para establecer una empresa financiera en Panamá han sido muy detallados por el MICI y puedes encontrarlos en la siguiente guía: GUIA PARA CREAR UNA EMPRESA FINANCIERA EN PANAMÁ. Esta es la Guía oficial y como podrás ver necesitas un abogado que te presente la solicitud, en Legal Solutions Panamá somos expertos en este trámite.
• Obtener el Aviso de Operación a través del portal Panamá Emprende, que es un requisito para iniciar cualquier actividad comercial en Panamá.

3. Requisitos Regulatorios y Normativos

a. Cumplimiento de Normativas Financieras

• Adherirse a las normativas establecidas por la Superintendencia de Bancos de Panamá, que incluyen regulaciones sobre solvencia, gestión de riesgos, auditorías, y reportes financieros periódicos.

b. Políticas de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo

• Implementar políticas y procedimientos para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, en conformidad con las leyes panameñas y las recomendaciones internacionales del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional).

4. Otros Requisitos y Consideraciones

a. Seguro de Responsabilidad Civil

• Contratar un seguro de responsabilidad civil profesional que cubra los riesgos asociados con la operación de la financiera.

b. Auditoría Externa

• Contratar una firma de auditoría externa reconocida para realizar auditorías periódicas y asegurar la transparencia y el cumplimiento de las normativas financieras.

Procedimiento General

1. Constituir la Empresa: Redactar y registrar los estatutos de la sociedad, y obtener el capital inicial.

2. Solicitar Licencias: Presentar la solicitud de licencia ante la Superintendencia de Bancos de Panamá y cumplir con todos los requisitos de la DGI y el MICI.
3. Implementar Sistemas y Políticas: Establecer las políticas de cumplimiento y los sistemas tecnológicos necesarios.
4. Iniciar Operaciones: Una vez obtenidas todas las licencias y cumplidos los requisitos regulatorios, iniciar las operaciones de la financiera.

Si quieres obtener más información para establecer su empresa financiera en Panamá, no dudes en contactarnos a info@legalsolutionspanama.com